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原题:物联网接入,能否帮助民营企业融资告别抵押?新华社记者王景怀信用贷款申请困难,无房地产抵押贷款多年来,不少民营企业陷入融资困境。近日,天津一家金融公司依托物联网等新技术,通过对企业订单的数字化监控,可以不看企业主信用、不抵押地进行融资。这种新的融资方式引起了业界的热议。据天津巨良商业保理有限公司相关负责人介绍,应用物联网、区块链等技术,逐一核实山东海王银河药业有限公司5亿多单订单,实现了物联网逐一跟踪、实时预警潜在的风险。

经过严格筛选,批准1.28亿元订单发行ABS产品。新的融资模式颠覆了以往的融资思路。业内人士认为,目前金融机构主要采用企业信用风险评估模式,即看民营企业信用评级、担保抵押或要求核心企业信用增级确认,但很多民营企业在现实中无法满足这些条件。”民营企业急需资金,银行抓不住风险,不敢放贷。这是以企业主体信用为风险标准的“死胡同”清华大学互联网产业研究院院长朱燕认为,这可以通过交易信用融资来打破。交易信用是世界上普遍采用的一种融资方式,但在此之前,由于技术原因,金融机构无法对每一笔交易进行监管,因此很难将其应用到融资领域。

然而,以物联网和区块链为代表的数字技术实现了突破。母公司巨力集团医药科科长钟升表示,基于交易信用的ABS产品可以通过新技术与企业的销售系统和第三方平台系统连接,通过新技术可以发现每一项资产交易背景的真实性,即解决主信用模式下交易背景无法验证的问题。这也解决了民营企业最困难的抵押问题。钟声说,数字技术使每一笔订单交易都完全透明。在资产组合可信、透明、可控后,金融机构无需特别关注企业主信用,改变传统的银行抵押贷款方式,为没有抵押担保但经营效率较好的民营企业开辟新的融资渠道。

山东海王银河医药股份有限公司董事长孔贤俊表示,新融资模式的综合成本约为5%,与银行贷款基本持平,但不需要看企业主体的信用评级或抵押贷款。对此,朱燕认为,这种方式有助于一大批无法“自证”的民营企业实现技术授权下的资产包“软权利”,有助于解决民营企业的诸多融资问题。同时,新的融资方式把风险防控放在首位。朱燕介绍,物联网技术实时跟踪资产包,生成实时数据,根据行业特点建立预警模型,提前告知金融机构可能存在的收款风险,为金融机构提供了传统金融机构所不具备的高精度风险预警。

此外,以首期ABS产品发行为例,天津巨良商业保理有限公司和山东海王银河药业有限公司在银行设立了共同账户,对每一笔订单的实时趋势进行监管,确保风险最小化。专家认为,新的融资模式是一种创新尝试,新模式需要新的监管方式。朱炎认为,要尽快启动我国金融创新的“监管沙箱”体系“监管沙箱”是一套鼓励创新的规章制度。在沙箱中,金融科技企业可以检验创新的金融产品、服务、商业模式和营销方法。这将有助于新的融资模式为私营企业服务。

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